浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林在北京举行的金融助推民族地区融入一带一路建设高峰论坛上发表演讲。
贲圣林 浙江大学互联网金融研究院院长
自2013年提出以来，一带一路倡议已经得到了很多国家和国际组织积极响应支持，多个国家和国际组织都已经与中国签署合作协议，一带一路的朋友圈正在不断扩大。一带一路倡议虽然源自中国，但成果无疑将惠及世界。目前，中国与其他一带一路沿线国家和地区[1]的互联互通日益紧密，特别是在中国的民族地区，自古以来就与丝绸之路息息相关，有着很深的渊源，也是继续推进一带一路倡议的重要节点和关键枢纽。在新金融蓬勃发展的当下，新金融将成为助推民族地区转型升级，融入一带一路的新动能。
一、一带一路沿线国家和地区经济金融发展情况概览
一带一路倡议涉及沿线多个国家和地区，要充分理解中国民族地区在一带一路中所能起到的重要作用，必须首先了解一带一路沿线国家和地区的经济金融的发展情况。截止2016年年末，一带一路已涉及沿线的64个国家和地区[2]，以下将从几个方面来阐述一带一路沿线国家和地区经济金融的发展情况：
首先，从经济和贸易总量上来说，一带一路沿线国家和地区的GDP总量约为12万亿美元，占2016年当年全球GDP总量的16%左右，与中国经济总量在全球经济总量中的占比接近。同时，一带一路沿线国家和地区的贸易总量约占2016年当年全球贸易总量的21.7%；
其次，从人口总量上来说，一带一路沿线国家和地区人口约占全球人口的43.4%。包含中国在内的所有一带一路沿线国家和地区总人口近44亿，约占全球人口的63%。
表1 全球、沿线64国、中国五大民族地区[3]经济发展情况比较
| 中国 | 一带一路沿线 64个国家和地区 | 其他国家 | 中国五大 少数民族自治区总和 |
人口占全球比重 | 18.5% | 43.4% | 38.1% | 1.4% |
贸易额占全球比重 | 11.2% | 21.7% | 67.1% | — |
GDP总量（亿美元） | 112028.5 | 120139.7 | 7316.1% | 7316.1 |
GDP总量占全球比重 | 14.9% | 16% | 69.1% | 0.97% |
人均GDP（美元） | 8866 | 3739.6 | — | 6798.3 |
数据来源：世界银行数据库
从以上两点可以看出，总体上一带一路沿线国家和地区在全球经济中起着极其重要的作用。但是，受发展阶段不同、历史传统不同、文化背景不同等因素的影响，一带一路沿线国家和地区之间实际上存在着显著的差异：
第一，沿线各国经济发展水平差异巨大。首先，一带一路沿线64个国家中GDP体量前五大的国家为：印度、俄罗斯、印度尼西亚、土耳其、沙特阿拉伯。这五个国家的经济总量就占到所有沿线国家总体GDP的47.7%；其次，人口数量前五大的国家为：印度、印度尼西亚、巴基斯坦、孟加拉国、俄罗斯。这五个国家的总人口就占到所有沿线国家总人口数的约64.3%；最后，人均GDP差异巨大，沿线64国中人均GDP前五的国家为：卡塔尔、新加坡、以色列、阿联酋、科威特，人均GDP已经属于发达国家水平，远超中国。而包括印度、巴基斯坦、尼泊尔在内的南亚大国，人均GDP仅为1670美元，不及一带一路沿线国家和地区平均水平的一半，不及中国人均GDP的五分之一；
第二，沿线国家普遍存在着较为严重的金融压抑。从表2中所列出的49个国家来看，只有1个国家金融部门占GDP的比重超过200%，40个国家和地区低于100%。总体而言，这些国家和地区以银行为主的金融体系在经济中占比较低，说明大多数一带一路沿线国家普遍存在着信贷能力不足，信用基础较差，金融抑制的现象较为严重。
表2 各国金融部门创造信用占各国GDP比重（2016年）
区域 | 国家 | 金融部门信用创造占GDP比重（%） |
东亚1国 | 蒙古 | 76.3 |
东南亚11国 | 新加坡 | 135.1 |
泰国 | 169.4 |
越南 | 140.1 |
马来西亚 | 145.3 |
印度尼西亚 | 47.9 |
菲律宾 | 63.5 |
缅甸 | 37.0 |
柬埔寨 | 58.8 |
文莱 | 35.5 |
老挝 | |
东帝汶 | |
南亚8国 | 印度 | 75.4 |
孟加拉国 | 60.6 |
巴基斯坦 | 51.4 |
斯里兰卡 | 72.3 |
尼泊尔 | 86.1 |
阿富汗 | -1.2 |
马尔代夫 | 83.8 |
不丹 | 52.9 |
中亚5国 | 哈萨克斯坦 | 44.8 |
乌斯别克斯坦 | |
土库曼斯坦 | |
吉尔吉斯斯坦 | 19.3 |
塔吉克斯坦 | 25.2 |
西亚北非19国 | 阿联酋 | 110.1 |
沙特阿拉伯 | 34.0 |
土耳其 | 81.2 |
以色列 | 80.9 |
卡塔尔 | 147.0 |
埃及 | 119.6 |
科威特 | |
伊拉克 | |
伊朗 | |
阿曼 | 70.1 |
巴林 | |
约旦 | 108.3 |
阿塞拜疆 | 38.9 |
黎巴嫩 | 218.7 |
格鲁吉亚 | 65.6 |
也门 | |
亚美尼亚 | 54.4 |
叙利亚 | |
巴勒斯坦 | |
东欧20国 | 俄罗斯 | |
波兰 | 76.0 |
捷克 | 67.6 |
匈牙利 | 58.7 |
斯洛伐克 | 78.0 |
罗马尼亚 | 34.1 |
乌克兰 | 78.8 |
斯洛文尼亚 | 72.1 |
立陶宛 | 52.3 |
白俄罗斯 | 47.4 |
保加利亚 | 55.2 |
塞尔维亚 | 56.4 |
克罗地亚 | 86.4 |
爱沙尼亚 | 81.8 |
拉脱维亚 | 81.5 |
波黑 | 57.9 |
马其顿 | 55.0 |
阿尔巴尼亚 | 61.2 |
摩尔多瓦 | 31.9 |
黑山 | 63.4 |
数据来源：世界银行数据库[4]
表3 各国金融部门创造信用占各国GDP比重的分区域比较（2016年）
| 东亚1国 | | 南亚8国 | 中亚5国 | | |
| > 200% | | | | | 1 | |
| 150%-200% | | 1 | | | 4 | |
| 100%-150% | | 3 | | | | |
| 1 | 5 | 8 | 3 | 4 | 19 |
数据来源：世界银行数据库[5]
二、
中国民族地区与一带一路沿线国家和地区的联系
作为一带一路倡议的发起国，中国与其他一带一路沿线国家和地区有着广泛而深入的联系。从总体上看，中国对一带一路沿线国家和地区的贸易顺差规模为2213亿美元，贸易顺差总额约占总体对外贸易顺差总额的44%。在64个一带一路沿线国家和地区中，中国对其中52个国家和地区贸易实现顺差，12个国家和地区是逆差。
表4中国对一带一路沿线64国贸易顺差额
| 地区 | 中国与沿线64国贸易额顺差（亿美元） |
| 东亚1国 | -26.1 |
| 628.8 |
| 南亚8国 | 818.3 |
| 中亚5国 | 59.1 |
| 366.2 |
| 367.6 |
| 64国总和 | 2213.9 |
| 中国对外贸易顺差总额 | 约5000 |
| 五大少数民族地区对64国贸易顺差 | 122.9 |
数据来源：整理自《一带一路贸易合作大数据报告2017》
中国的主要民族地区包括，内蒙古、新疆、广西、宁夏和西藏。五个民族地区GDP总量占全国GDP总量的6.5%左右；人口合计1.07亿，占全国人口总量的7.78%左右；人均GDP约为6800美元，相当于全国人均GDP的70%；吸引外资规模60亿美元左右，占全国每年吸引外资总量的比重不足5%；地区人民币贷款余额约6.28万亿，占全国银行贷款余额的6.3%左右。
虽然相比其他国内地区，中国的民族地区经济发展程度相对较低。但是如果把这五大民族地区作为独立经济体来看，内蒙和广西的GDP规模约为1.8万亿元人民币，相当于在64个一带一路沿线国家和地区中GDP排名第15的经济体——巴基斯坦。即使是GDP规模最小的西藏，1150亿元的GDP规模也相当与排名第51位的波黑。数据表明，中国五大民族地区虽然在中国本土是相对比较小的经济体，但是在一带一路沿线上却实力不俗。2016年，中国五大民族地区与一带一路沿线国家和地区贸易总额约为540亿美元，其中进口额209亿美元，出口额331亿美元。中国五大民族地区对一带一路64个沿线国家和地区贸易顺差规模122亿美元，占全国对64国顺差总额的5%。
表5中国各自治区与一带一路沿线国家对比情况
| GDP（亿元） | GDP体量相似国及排名 |
| 内蒙古 | 18632.6 | 15-巴基斯坦 |
| 新疆 | 9617.2 | 23-匈牙利 |
| 广西 | 18245.1 | 15-巴基斯坦 |
| 宁夏 | 3150.1 | 36-白俄罗斯 |
| 西藏 | 1150.1 | 50-波黑 |
数据来源：各地区2016年国民经济和社会发展统计公报、世界银行数据库
表6 2016年中国少数民族地区与一带一路沿线国家贸易情况（亿美元）
| 地区 | 进出口 | 出口 | 进口 |
| 贸易额 | 排名 | 贸易额 | 排名 | 贸易额 | 排名 |
| 广西壮族自治区 | 304.2 | 8 | 159 | 9 | 145.2 | 8 |
| 新疆维吾尔族自治区 | 146.9 | 12 | 134.9 | 10 | 12.1 | 23 |
| 内蒙古自治区 | 72.5 | 21 | 24.4 | 24 | 48.1 | 14 |
| 宁夏回族自治区 | 11 | 29 | 8.3 | 29 | 2.7 | 29 |
| 西藏自治区 | 48 | 31 | 4.6 | 31 | 0.2 | 31 |
数据来源：各地区2016年国民经济和社会发展统计公报
三、新金融是民族地区转型升级的新动能
金融领域发展的不均衡性是目前制约一带一路沿线国家和地区实现进一步互联互通的一个重要障碍。这种不平衡主要体现在两个方面：
首先是规模的不均衡。中国在一带一路沿线国家和地区的26个国家设有62个一级机构，而只有20个一带一路沿线国家和地区的机构在中国设立了代表处、子银行等分支机构；
其次是分布的不均衡。以中国五大商业银行为例，截止2016年年末，工、农、中、建、交，五大商业银行在一带一路沿线设有76个分支机构，其中在东南亚地区数量达到43个，而其他地区则寥寥无几，区域集中度非常高。
表7 中国五大商业银行在一带一路沿线国家分支机构统计（2016年）
| 国家 | 中国工商银行 | 中国农业银行 | 中国银行 | 中国建设银行 | 交通银行 | 总计 |
| 东亚1国 | | | 1 | | | 1 |
| 8 | 2 | 27 | 4 | 2 | 43 |
| 南亚8国 | 2 | | | | | 2 |
| 中亚5国 | 1 | | 2 | | | 3 |
| 6 | 2 | 5 | 1 | | 14 |
| 1 | 1 | 8 | 2 | | 12 |
数据来源：浙江大学互联网金融研究院银行国际化工作室
同时，目前一带一路沿线基础设施互联互通仍然存在很大缺口，亚投行和丝路基金远不能满足实际的资金需求。不仅如此，基础设施也不仅仅是物理的，更重要的是涉及数据的安全和属性问题的数字基础设施的构建和完善。
而传统金融由于受到其自身特点的制约，往往无法有效解决目前所面临的问题。特别是在促进中国民族地区融入一带一路方面，由于民族地区宗教、地域、风俗等差异的存在，进一步增加了利用传统金融方式来解决目前所面临的问题的难度。
面对这样的困局，新金融在中国的迅速发展为我们带来了可能解决这一问题的新思路。
近年来，新金融发展势头迅猛，在中国实现了跨越式的发展。在刚刚结束的双11热潮中，2017年双11累计成交额高达1682亿元，全天支付总笔数达到14.8亿，支付峰值达到25.6万笔/秒，交易覆盖全球225个国家和地区。双11盛宴的背后是支付等新金融在中国迅速发展的缩影。事实上，新金融在中国民族地区也已经有了初步的发展，如表8所示，在广西、新疆、内蒙古、宁夏地区已经出现了一定数量的网贷、第三方支付、大数据等新金融业态。
表8 各民族治区金融科技企业数量(按网贷、众筹、第三方支付、大数据征信和区块链划分)
| 省份 | 网贷 | 众筹 | 第三方支付 | 大数据征信 | 区块链 | 总数 |
| 新疆 | 18 | 0 | 2 | 0 | 0 | 20 |
| 宁夏 | 7 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7 |
| 内蒙古 | 6 | 0 | 2 | 5 | 0 | 13 |
| 广西 | 26 | 1 | 3 | 0 | 0 | 30 |
| 西藏 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
数据来源：浙江大学互联网金融研究院网贷工作室
将新金融与传统金融相结合，利用新金融的普惠优势给传统金融赋能，充分利用包括众筹在内的，新的思路和新的能力来集资造路。这将不仅有助于解决目前一带一路建设过程中的资金缺口问题，也有助于规避由于宗教、风俗差异等因素所导致的潜在风险，最终将有助于推动中国民族地区更好地融入一带一路建设当中，帮助民族地区更加充分地借助一带一路建设发挥自身优势实现转型升级。
在传统金融与互联网技术深度融合的今天，新金融将会成为助推民族地区转型升级，融入一带一路的新动能。
（本文系贲圣林教授11月14日在北京举行的金融助推民族地区融入一带一路建设高峰论坛上的演讲整理而成。整理人：景麟德、王哲人）
特别声明文章只反映作者本人观点，中国金融信息网采用此文仅在于向读者提供更多信息，并不代表赞同其立场。转载和引用此文时务必保留此电头，注明
“来源于中国金融信息网”并请署上作者姓名。 [1]下文中所提及的一带一路沿线国家和地区，如未特别说明，均指除中国以外的其它一带一路沿线国家和地区。
[2]本文参照《一带一路贸易合作大数据报告》（国家信息中心，2017.3）的划分，将这64个国家具体划分为：1、东亚1国：蒙古；2、东南亚11国：新加坡、马来西亚、印度尼西亚、缅甸、泰国、老挝、柬埔寨、越南、文莱、菲律宾、东帝汶；3、南亚8国：印度、巴基斯坦、孟加拉、阿富汗、斯里兰卡、马尔代夫、尼泊尔、不丹；4、中亚5国：哈萨克斯坦、乌兹别克斯坦、土库曼斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦；5、西亚北非19国：阿联酋、沙特阿拉伯、土耳其、以色列、卡塔尔、埃及、科威特、伊拉克、伊朗、阿曼、巴林、约旦、阿塞拜疆、黎巴嫩、格鲁吉亚、也门、亚美尼亚、叙利亚、巴勒斯坦；6、东欧20国：俄罗斯、波兰、捷克、匈牙利、斯洛伐克、罗马尼亚、乌克兰、斯洛文尼亚、立陶宛、白俄罗斯、保加利亚、塞尔维亚、克罗地亚、爱沙尼亚、拉脱维亚、波黑、马其顿、阿尔巴尼亚、摩尔多瓦、黑山。
[3]中国五大民族地区包括：内蒙古、新疆、广西、宁夏、西藏。
[4]部分国家数值未统计在数据库中
[5]部分国家数值未统计在数据库中
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